Сколько нужно откладывать, как инвестировать, заводить ли кредитную карту и причем тут кэшбэк — делимся советами по финансовой грамотности
Об эксперте: Мигель Маркарянц, старший вице-президент, руководитель блока розничного бизнеса ПСБ.
Мигель Маркарянц — об основах финансовой грамотности
Финансовая грамотность — базовое знание. Вы ведь понимаете, почему трава зеленая, а небо синее. Так и здесь — современному человеку важно знать все про деньги. Где менее опасная область и в чем можно разобраться самому, а где более опасная и лучше заплатить профессионалу, чтобы он помог получить информацию. Сориентироваться в ее огромном потоке — уже большой шаг. От грамотных накоплений и инвестиций зависит будущее, поэтому финансовая грамотность дает возможность формировать его основу заранее.
С чего начать погружение в мир финансовой грамотности? Во-первых, сформулируйте свои желания и намерения — напишите список.
Во-вторых, составьте финансовый план. Обрисуйте то, чего хотите добиться, в цифрах, а потом обратным счетом сформируйте план действий. Инвестиционные вложения, покупка акций, торги на бирже — колоссальный стресс. Четкий план помогает не поддаваться таким эмоциям. Я брал ипотечный кредит три раза, и для меня это уже не стресс, а возможность решать поставленные задачи.
Помимо составления финплана, важно сформировать у себя привычку откладывать. Это нужно для того, чтобы в будущем иметь какие-то резервы и в целом позволять себе совершать крупные покупки не только за счет кредитных средств. Откладывать стоит минимум 10% от заработка, хотя все зависит от возможностей. Определенная сумма каждый месяц будет отправляться на вклад, и вы будете знать, что ваш счет пополняется.
Чтобы попытаться поймать удачу, можно часть своих средств инвестировать в ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды. Это наиболее простые и действенные форматы, потому что активы компаний растут, и за 5–10 лет вложенная сумма может увеличиться в 10–11 раз.
Думаю, даже не стоит говорить, что важно выбирать надежного финансового партнера с хорошей репутацией. Если вам кажется, что все в порядке, но в интернете нет-нет да встречаются негативные отзывы — стоит задуматься, потому что дыма без огня не бывает. Вы ведь не пойдете лечиться к врачу с плохой рекомендацией на сайте? С банками то же самое.
Если получаете советы от знакомых, узнавайте об их опыте. Вам могут посоветовать организацию или специалиста на основе слухов. Но, как говорится, «кошку знает лучше не тот, кто про нее три книжки прочитал, а тот, кто хоть раз за хвост держал». Верьте только личному опыту и анализируйте.
Узнавайте о банковских продуктах по принципу «от простого к сложному». Разместили небольшой вклад, начали его пополнять, завели первую карточку, попробовали ее функции, разобрались в том, что она может, что — нет. От простых продуктов двигайтесь к более сложным, постепенно разбираясь в финансовых тонкостях.
Нести свои деньги сразу на биржу, даже не зная, что такое кэшбэк — это как в первом классе пытаться постичь высшую математику. Не пытайтесь охватить все сразу. Дайте себе время сформировать багаж знаний. Так вы снизите вероятность допустить серьезную ошибку.
Разберем доступные всем инструменты, которыми можно пользоваться на начальном уровне владения финансовой грамотностью.
Самый простой и понятный банковский продукт — это классические вклады. Можно грамотно открыть вклад и выиграть на процентах. Главное, разобраться с условиями, потому что каждый банк предлагает свой уникальный продукт — ищите самый выгодный, не ленитесь читать договоры, особенно то, что написано мелким шрифтом. Подвохи в этом деле не редкость. Например, два банка предоставляют идентичные условия по вкладу, только в одном случае указанная ставка распространяется на весь срок, в другом — на первые месяцы. Кроме того, вклады различаются по цели вложения: если нужно отложить надолго, выбирайте срок побольше, ставку повыше, если на короткий срок — ставка будет ниже, но зато деньги можно будет снять.
Что выбрать? Лучше комбинировать — использовать оба инструмента и не ограничивать себя.
Второй понятный инструмент — это карта. Россия лидирует в мире по технологичности сервисов, которые есть в карточной сфере. Почему? Оплачивать картой удобно. Потерял карту — заблокировал и перевыпустил, потерял деньги — потерял деньги. Не нужно носить с собой наличку. Даже чаевые теперь можно оставлять безналично — мир подстроился под такой формат оплаты.
Имея карту, можно получать кэшбэк. Для многих это «страшное» слово стало уже нарицательным. Я боюсь, скоро кошек и собак так станут называть: «Вернись, Кэшбек!» А если без шуток, кэшбэк — полезная опция. Это возврат части суммы, которая оплачена картой, в виде бонуса. У держателей карты может возникнуть вопрос — в чем выгода для банка? Дело в том, что банки получают доход от предоставления платежных сервисов предприятиям — вспомните терминалы в магазинах. Сами предприятия платят банкам комиссию, частью этих доходов банки и делятся с пользователями карт.
Кэшбэк действительно возвращается!
Кредитная карта дает доступ к средствам банка. Пользоваться или не пользоваться такой возможностью? Одни люди категорически против, говорят, «Я кредитку порезал, сжег, пепел развеял». Другие слышали от знакомых, что кредитная карта — это зло, но никогда сами не пользовались. А у третьих есть сразу несколько кредитных карт, которые они успешно или неуспешно закрывают.
Я поделюсь своим мнением на этот счет. У какого количества семей дома есть аптечка? У всех. Какая часть этих лекарств, выбрасывается, потому что истек срок годности? Да половина! А зачем мы все равно покупаем впрок? Большинство отвечает: «На всякий случай». Так же я отвечаю на вопрос «Зачем мне кредитная карта?» Это запасной вариант, резервный план, когда деньги понадобились срочно, а достать их больше неоткуда. Ты пошел, снял денег и решил свой вопрос. Кроме того, существует льготный период — если ты потратил и вернул, то ничего не платишь. Но даже если подошел срок, спросят не всю сумму сразу — можно оплатить 10% от своей задолженности и закрывать ее комфортно для себя.
Это возможность расширить свою финансовую свободу.
Все зависит от потребностей. Голодный человек, придя в супермаркет, наберет полную тележку, а потом будет выкидывать испортившиеся продукты из холодильника. Поэтому в банк, как и в магазин, лучше идти со своеобразным списком, основанным на конкретных потребностях.
Например, сначала можно открыть карту, понять ее возможности. Потом завести кредитную карту — тратить не свои средства, а деньги банка. Свои же в это время положить на вклад и процентами по нему погашать задолженность по кредитной карте. Зарплата пришла, погасил, продолжил пользоваться. Нужно запланировать траты и аккуратно расширять границы своих возможностей, используя то одни, то другие финансовые инструменты.
«Пути господни неисповедимы», «на бога надейся, а сам не плошай» — есть много разных поговорок, которые в сущности хотят донести одно — исторический опыт показывает, что когда ты к чему-то заранее готовился, то возможность пережить ту или иную ситуацию возрастает.
Правильное распределение ресурсов — это хорошая практика, которая должна стать частью жизни. Что это значит? Это значит, что часть средств лежит на вкладах в одном банке или в нескольких. Имеются карты нескольких платежных систем. Регулярно вклады пополняются определенной суммой. Деньги не хранятся дома. Правила простые!
Удобнее всего хранить сбережения, ценности, реликвии, бумаги в сейфовой ячейке. В месяц ее аренда стоит меньше, чем парковка за час в центре Москвы. Это ваш сейф, который находится в банке, и он защищен. Спрос на ячейки растет именно потому, что это удобно и безопасно.
Вырабатывать такую привычку надо с детства. Как правило, те люди, которые сейчас пишут книги о своем финансовом успехе, говорят, что копить начали в раннем возрасте. Кстати, современная молодежь это прекрасно понимает — подростки сейчас более финансово грамотные, чем их родители. Говорить с детьми о деньгах нужно с детства, это не должно быть «взрослой» темой.
Важно и в школах вводить уроки финграмотности.
Не будет открытием, если я скажу, что одну и ту же вещь в разных местах можно купить за разную цену. Сформируйте для себя некую систему анализа рынка, которой будете следовать все время, прежде чем совершать покупку. По моим оценкам, это может привести к экономии от 20% до 30%. Дело в том, что у компаний совершенно по-разному строится бизнес — оттого и цена товара разная. Также не делайте импульсивных трат. Планировать покупки — значит сильно экономить.
Нет смысла держать денег больше, чем вы тратите, например, в месяц или в неделю. Почему? Потому что в любой момент можно зайти на свой счет в банке и пополнить карту. Пусть деньги лежат на вкладе и зарабатывают вам проценты.
Карточные продукты будут усложняться. Они уже становятся все более наполненными различного рода сервисами, которые связаны со всем, что нас окружает.
Усложнятся и инвестиционные продукты — они становятся более интересными, с разным уровнем риска. Скоро человеку будут помогать делать выбор сложные системы, основанные на искусственном интеллекте, которые в зависимости от уровня доходов человека, модели поведения и уровня риска, будут давать рекомендации. Безусловно, будущее банковских продуктов связано и с дистанционными сервисами.
Остается актуальным знание законодательства, которое сопровождает ваше пользование финансовыми продуктами. Это залог вашего спокойствия и стабильности. Чем более зрелым становится рынок, тем больше возникает правил, которые его регулируют.
/ Автор: Владислав
Мы пользуемся ими каждый день.
s*dy27rc” data-test-id=”69″ data-post-id=”3351″ data-answer-count=”3297″> Ложь
Вопрос 3 из 9
1000$
5000$
10000$
Вопрос 4 из 9
Электронные
Бумажные
Натуральные
Вопрос 5 из 9
fx&3w0u!bfr” data-test-id=”69″ data-post-id=”3351″ data-answer-count=”2746″> Нет
Комментарии
Последние статьи
По данным Национального совета финансовых педагогов, у детей формируются финансовые привычки уже в возрасте от 7 до 9 лет. Однако их любопытство к деньгам и к тому, как работает экономика, часто начинается еще до этого.
Вопросы о роли денег в нашей жизни могут вызвать паническое выражение на лицах некоторых родителей. Это концепции, которые кажутся слишком сложными для объяснения или в которых вы, возможно, не совсем уверены в себе. Вот 10 распространенных вопросов о финансах, которые дети могут задать вам, и несколько идей, как ответить на них как профессионал.
Младшим детям может показаться, что у мамы и папы бесконечный запас денег. В какой-то момент они зададутся вопросом, где вы на самом деле берете эти деньги.
Вы можете использовать этот вопрос как возможность поговорить о том факте, что вам ежемесячно платят определенную сумму за работу, которую вы выполняете на своей работе. Они могут быть слишком молоды, чтобы понять концепцию получения кредита, поэтому вы можете объяснить основную идею о том, что вы можете тратить ровно столько, сколько вам платят за вашу работу. Это вводит ключевую концепцию о том, что деньги — это ограниченный ресурс, и это может просто помочь им понять, что вы уходите, чтобы пойти на работу, — это не совсем выбор.
Если ваши дети когда-либо видели, как вы снимаете деньги в банкомате, им легко представить себе волшебную машину, которая выдает столько денег, сколько вы хотите. Если бы это было так просто.
Мысль о том, что ваш запас денег ограничен, не обязательно интуитивно понятна, особенно для детей младшего возраста. Поэтому в следующий раз, когда вы будете в банке или у банкомата, укажите, что на вашем счету есть определенная сумма, и каждый раз, когда вы получаете наличные, на этом счете остается меньше денег. Их копилка может стать полезным ориентиром. Если вы начнете с 5 долларов, вы сможете снимать по 1 доллару в день, но с каждым разом у вас будет меньше денег в банке. К пятому дню Уилбур будет пуст.
Объясните тогда, что это то же самое для родителей. Есть много важных расходов, которые съедают ваш банковский счет — от одежды и еды до счетов за отопление — поэтому вы должны быть осторожны, чтобы не тратить слишком много на другие вещи.
Если у вас есть маленький ребенок, который постоянно уговаривает вас купить его любимую закуску или игрушку в магазине, это может быть связано с тем, что он понятия не имеет, сколько что-либо на самом деле стоит. Так что, если они недавно получили пособие или получили наличные на день рождения, пусть они привезут часть этих денег в вашу следующую поездку. Скажите им, что они могут получить все, что захотят, за эти 10 или 20 долларов, но не превышают лимит.
Довольно скоро они будут обращать пристальное внимание на эти ценники и понимать, как далеко уходит или не уходит доллар. Они также научатся различать то, чего они действительно хотят, и то, без чего они могут обойтись.
Будь то огромный дом на другом конце города или отпуск на острове, который только что провел их друг, дети естественным образом начинают замечать, что у них есть, а чего нет. Это в конечном итоге приводит к вопросам о том, как вы сравниваете себя с другими семьями, когда дело доходит до финансов.
Очевидно, что вам не нужно давать своим детям точную сумму, которую вы зарабатываете каждый год — что бы вы ни сказали, это, скорее всего, прозвучит как много. Однако, в зависимости от вашего положения в социально-экономическом спектре, вы можете использовать эти вопросы, чтобы как успокоить их, так и умерить их ожидания в отношении траты денег на игрушки и другие второстепенные вещи.
Например, родитель из среднего класса может сказать, что его зарплата довольно типична по сравнению с другими родителями в их районе. Этого достаточно, чтобы позаботиться о важных вещах, которые вам нужны, но не настолько, чтобы вы могли позволить себе каждое желание, которое закрадывается в вашу голову.
Дети заметят, что упаковка шариковых ручек стоит около 2 долларов, а телевизор с разрешением 4K обойдется вам в 1000 долларов. Так кто же определяет эти цены?
Чтобы демистифицировать это явление, вам придется разобраться в основах закона спроса и предложения.
В качестве примера можно использовать видеоигры. Спросите своих детей, почему последнее издание популярной игры для Xbox может стоить 60 долларов, тогда как прошлогоднюю версию можно купить за 40 долларов. Они могут догадаться, что игроки хотят новый больше. Компании, продающие эти игры, желая получить прибыль, знают об этом и требуют больше денег за новое издание. Это спрос на работе.
Точно так же количество определенного предмета, который доступен, то есть предложение, во многом зависит от того, сколько вы платите. Если вы только что купили последнюю копию популярной видеоигры в магазине, вы, вероятно, можете пойти на улицу и продать ее дороже, чем заплатили за нее. Ограниченное предложение толкает цены вверх, а обширное предложение делает наоборот.
А как насчет двухдолларовой упаковки ручек и дорогого телевизора? На рынке есть тонны ручек от любого количества производителей, и люди не готовы тратить так много на шариковую ручку. Производство телевизоров обходится дороже, поэтому на рынке их меньше, и покупатели готовы платить за действительно хорошие телевизоры.
Точно так же, как закон спроса и предложения влияет на стоимость вещей, будь то автомобиль или кекс, он также влияет на то, сколько компании готовы платить разным работникам. Работа в востребованной области, вероятно, приведет к более высокой заработной плате, как и работа в области с небольшим предложением.
Вот почему, по данным Бюро трудовой статистики США (BLS), средняя заработная плата врача, который должен пройти много дополнительных лет в школе после колледжа, составляет 208 000 долларов в год. По большому счету, просто не так много людей, которые могут выполнять эту работу.
Средний менеджер по информационным системам, который должен обладать как техническими ноу-хау, так и управленческими навыками, зарабатывает около 159 010 долларов. Это очень востребованные рабочие места, и квалифицированных специалистов для их выполнения не так много, поэтому компаниям приходится предлагать хорошую зарплату для привлечения новых работников.
А кассиры? Бизнесу их тоже нужно много. Тем не менее, есть гораздо больше людей, способных выполнять эту работу, поэтому предложение (относительно) в изобилии. Работа не требует обширных математических навыков или опыта, поэтому магазинам не нужно платить почти столько же за привлечение новых работников. Возможно, поэтому неудивительно, что средняя зарплата кассиров составляет всего 27 260 долларов, согласно данным BLS.
Как только ваши дети поймут спрос и предложение, вы сможете обсудить, почему на некоторых работах разная зарплата из-за связанного с ними социального статуса, независимо от их важности, а также о разнице между работой в частном и государственном секторах. Санитарные работники, например, являются жизненно важной частью поддержания чистоты, функционирования и здоровья сообществ. Но поскольку это работа в государственном секторе, требующая небольшой специальной подготовки и часто невидимая для населения в целом, они платят в среднем всего 30 320 долларов в год.
Этот может превратиться в банку с червями, поэтому для детей младшего возраста лучше не усложнять задачу. Объясните, что банки удерживают деньги, которые клиенты кладут на счета, но они используют часть этих денег для предоставления займов другим клиентам, будь то покупка дома, автомобиля или открытие бизнеса. Когда люди возвращают эти кредиты, им приходится платить больше, чем они брали взаймы, и это, конечно же, проценты.
Реальность намного сложнее. Даже небольшие банки также зарабатывают деньги, взимая комиссию за все, от расчетных счетов до покупок взаимных фондов. А банки Уолл-Стрит получают доход, среди прочего, размещая акции и облигации и торгуя ценными бумагами. Так что адаптируйте свой ответ, исходя из возраста и уровня знаний вашего ребенка.
К тому времени, когда ваши дети переходят в младшие или старшие классы средней школы, они, несомненно, уже слышали о том, что акции конкретной компании либо резко взлетели в цене, либо рухнули и сгорели после стремительного роста.
Простой ответ заключается в том, что компании продают долю в собственности обычным людям — и некоторым учреждениям — для сбора денег. Для простоты предположим, что компания делит свою собственность на 100 частей или акций. Каждая купленная вами акция дает вам право на одну сотую активов и прибыли бизнеса.
По мере того, как компания зарабатывает больше денег или похоже, что собирается это сделать, эта доля собственности становится более привлекательной для людей. Естественно цена растет. История показывает, что если вы покупаете достаточное количество акций целого ряда различных компаний, в том числе в разных отраслях или даже в разных компаниях, вы, как правило, выходите вперед в долгосрочной перспективе. Конечно, важно объяснить, что цены на акции могут пойти и в другую сторону. Действительно, они могут сильно колебаться, особенно если к этой компании есть большой интерес.
Один из лучших способов рассказать о потенциальных рисках, а также о преимуществах акций — использовать практический подход.
Например, вы и ваш ребенок можете вместе открыть счет в симуляторе фондового рынка Investopedia, что позволит вам торговать акциями реальных компаний за виртуальные деньги. Попросите подростка выбрать одну или две известные ему компании, например Apple или Tesla, и попытаться выяснить, почему цены на акции со временем меняются в том или ином направлении. К тому времени, когда они будут инвестировать по-настоящему, у них будет лучшее представление о том, во что они ввязываются.
По мере того, как дети приближаются к жизни как независимые взрослые, у них обычно появляется любопытство к тому, чем они занимаются. В немалой степени это означает получение лучшего представления о том, сколько денег нужно, чтобы летать в курятнике.
Согласно данным BLS за 2021 год, средний взрослый в возрасте до 25 лет тратит 42 063 доллара в год, складывая расходы на жилье, еду, развлечения и множество других расходов (сумма увеличивается только с возрастом).
Цена жилья и других предметов первой необходимости будет значительно различаться в зависимости от того, где вы живете, поэтому вам, возможно, придется соответствующим образом скорректировать эту цифру.
Среднегодовые расходы в размере 42 063 долл. США почти на 4 000 долл. США превышают средний показатель 2020 года, составляющий 38 070 долл. США. Если вашему ребенку интересно, вы можете обсудить такие вещи, как инфляция, рост цен на аренду или глобальные события, которые влияют на цены на продукты питания, жилье, здравоохранение и многое другое.
Могут ли эти цифры быть немного ужасающими? Конечно, но небольшой контекст может послужить мотивацией, необходимой им для изучения бюджетирования, инвестирования и поиска работы.
Это могут быть взрослые, ощущающие на себе основную тяжесть повышения цен на бензин и счетов за продукты в последние месяцы, но даже подростки, вероятно, слышали о пугале, называемом инфляцией.
Так что же это такое, и что это значит?
Проще говоря, инфляция означает, что мы платим больше за общую сумму всех товаров и услуг, которые мы покупаем. Есть несколько способов измерить это, хотя, возможно, наиболее распространенным в Соединенных Штатах является индекс потребительских цен (ИПЦ). ИПЦ представляет собой средневзвешенную цену корзины потребительских товаров и услуг, включая транспорт, продукты питания и здравоохранение. Когда это среднее значение увеличивается от месяца к месяцу, возникает инфляция.
Как правило, при росте экономики наблюдается некоторая инфляция. Тем не менее, скорость может увеличиться, когда спрос на определенные товары и услуги растет быстрее, чем может нарастить производство, как это произошло из-за проблем с цепочкой поставок во время пандемии COVID-19. Это также может произойти, когда компании сталкиваются с увеличением собственных затрат, которые они перекладывают на потребителей. Например, у строительной компании могут возникнуть проблемы с получением пиломатериалов после серии сильных лесных пожаров, что приведет к повышению цен на новые дома.
Точно так же засуха может уменьшить предложение винограда, вынуждая продуктовые магазины (и потребителей) платить больше за фрукты.
Это, безусловно, может привести к краткосрочной боли, поскольку вы платите больше за вещи, которые покупаете. Но в долгосрочной перспективе инфляция также снижает стоимость ваших денег. Например, если инфляция в среднем составляет 6% в год, то через пять лет 1 доллар будет стоить всего 75 центов.
В условиях рыночной экономики закон спроса и предложения диктует ценообразование. Когда спрос со стороны потребителей (или предприятий) растет, поставщики могут взимать более высокую плату. Точно так же, если предложение данного товара ограничено, цена, вероятно, будет расти, и наоборот.
Банки могут заниматься любым видом деятельности, приносящей доход. Тем не менее, основной способ, которым большинство банков зарабатывают деньги, — это кредитование клиентов и взимание процентов взамен.
Получая более высокую процентную ставку, чем они платят по депозитам, они могут получать прибыль.
Акция — это доля собственности в бизнесе. Сумма владения, которой вы владеете, пропорциональна количеству акций, которые компания продала, и количеству акций, которыми вы владеете. Когда ожидается, что компании будут получать повышенную прибыль в будущем, стоимость этих акций на открытом рынке часто будет обманчивой, обеспечивая прибыль тем инвесторам, которые их продают. Обратное тоже верно.
Детям не требуется много времени, чтобы развить любопытство к деньгам и их важной роли в вашей и их жизни. Наличие четких ответов на их вопросы поможет им лучше понять финансы и позволит им выработать хорошие привычки в отношении денег в раннем возрасте. Подготовка к ответам на их вопросы также может помочь вам подумать об основах составления бюджета, инвестирования и работы, что может принести пользу всей вашей семье.
Перейти к
Это означает: «Нажмите, чтобы выполнить поиск».
Логотип InsiderСлово «Инсайдер».Личные финансы
Значок «Сохранить статью» Значок «Закладка» Значок «Поделиться» Изогнутая стрелка, указывающая вправо. Читать в приложении wavebreakmedia/ShutterstockЛичные финансы, ну… личные.
Вот почему ответы на вопросы о деньгах могут показаться такими сложными, и поэтому так много людей считают полезным работать с финансовым планировщиком. Жизнь и ситуация у всех разные, и это то же самое для их денег.
Тем не менее, то, что ответы на вопросы о деньгах могут различаться в зависимости от того, кто задает вопрос, не означает, что они всегда сложны.
Ниже вы найдете девять основных вопросов о деньгах, на которые можно ответить за 30 секунд или меньше (хотя, если хотите, мы добавили ссылки на 9 вопросов).0-секундные пояснения тоже).
По одному для каждой причины, по которой вы экономите.
Поскольку сберегательные счета бесплатны, а иногда даже поощряются банком, в котором вы их открываете, единственная причина не иметь несколько счетов — если вы обнаружите, что не можете их отслеживать.
Если вы ищете сберегательный счет, рассмотрите следующие предложения от наших партнеров:
В противном случае ведение счета для каждой сберегательной цели преследует две цели:
1.
Он позволяет точно подсчитать, сколько деньги, которые вы выделили для конкретной цели.
2. Это удерживает вас от использования сбережений, которые вы мысленно, но не технически, приписываете одной цели другой (например, «случайно» используете свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств для поездки на Барбадос посреди зимы).
Подробнее »
Саманта Ли/Business InsiderНе менее двух.
Давайте продолжим и предположим, что вы уже согласны с обоснованием необходимости кредитной карты для создания кредита и совершения крупных покупок и , мы все четко понимаем тот факт, что кредитная карта приносит больше вреда, чем пользы, если вы не оплачиваете свой счет полностью каждый месяц.
Имея только одно средство, если ваша карта будет утеряна или украдена — что случается чаще, чем вы думаете — какое-то время вы окажетесь в затруднительном положении.
После двух вам решать, с каким количеством карт вы можете ответственно обращаться.
Подробнее »
Саманта Ли/Business Insider20% от стоимости дома.
Внося 20% от цены, вы избегаете ежемесячных расходов, называемых частным ипотечным страхованием (PMI), которые банк требует в случае, если вы не в состоянии выполнить свои платежные обязательства. Это означает, что в течение срока действия кредита вы будете платить больше, чем если бы у вас его не было.
Если вы подумываете о покупке дома, ознакомьтесь со следующими предложениями по ипотеке от наших партнеров:
Однако, если внесение 20 % уничтожит ваши сбережения, менее рискованно принять оплату PMI, пока вы не сможете рефинансировать, когда у вас есть больше денег. «Я бы предпочла, чтобы люди вложили 5%, погасили все свои остальные долги наличными и все еще имели три месяца чрезвычайных сбережений, а не 20% на дом», — пишет CFP София Бера.
Подробнее »
Саманта Ли/Business InsiderМинимум три месяца на проживание.
Сбережения на случай чрезвычайных ситуаций обычно не измеряются в долларах — скорее, это месяцы расходов на проживание, которые могут быть покрыты деньгами.
По этой причине у всех будет разная сумма в долларах, и у всех будут разные потребности.
Подробнее: Я перевел свой резервный фонд на высокодоходный сберегательный онлайн-счет, и, заработав в 20 раз больше процентов, я бы посоветовал любому сделать то же самое
Самый простой резервный фонд для здорового образа жизни. человек без иждивенцев, который живет хорошо в пределах своих средств, составляет три месяца расходов на проживание. Некоторые эксперты даже рекомендуют, чтобы 90 148 человек из каждого 90 149 человек сбрасывали деньги сразу за последние три месяца и откладывали сбережения как минимум за шесть месяцев, независимо от их положения.
Подробнее »
Саманта Ли/Business Insider Минимум месячная чистая заработная плата.
Если вы живете по средствам, месячная чистая заработная плата должна с комфортом покрывать ваши ежемесячные счета. Если у вас много месяцев наличных денег, переместите их куда-нибудь, что приносит проценты, например, на чековый или сберегательный счет с высокой процентной ставкой в онлайн-банке, таком как Ally, или в инвестиции.
Подробнее »
Саманта Ли/Business InsiderНасколько возможно.
Специалист по финансовому планированию Карл Ричардс отмечает, что правильное количество денег для сбережений у всех разное, в зависимости от ваших целей. Например, если вы хотите выйти на пенсию миллионером, вам, вероятно, придется откладывать больше, чем тому, чья основная цель сбережений — новая машина.
Начните с постановки цели, определите цену этой цели и вернитесь к ней.
Подробнее »
Саманта Ли/Business InsiderДа, , если у вас есть какие-либо иждивенцы, рассчитывающие на свой доход, чтобы жить.
А у вашего ребенка почти наверняка нет. Единственное конкретное исключение — если ваш ребенок работает, как ребенок-актер, и семья зависит от его заработка. Если вашему ребенку не угрожает болезнь, вы ищете расходы, которые можно устранить, и вы достаточно стабильны в финансовом отношении, чтобы покрыть счета в случае возникновения неотложной медицинской помощи, полисы страхования жизни для ваших самых маленьких членов семьи, вероятно, не нужны.
.
Если вы ищете страхование жизни, рассмотрите эти предложения от наших партнеров:
Подробнее »
Саманта Ли/Business InsiderСложные проценты — это когда проценты, полученные от инвестиций, приносят проценты сами по себе.
CFP София Бера объясняет это:
“Если бы у вас была 1000 долларов наличными и вы просто спрятали ее в ящике стола, это все равно была бы 1000 долларов, а благодаря инфляции со временем эта 1000 долларов стала бы стоить меньше. Но если бы вы инвестировали это и заработаете средний доход 7%, через год вы будете сидеть на 1070 долл. В следующем году вы заработаете 7% не только на первоначальную 1000 долл.
, но и на эти 70 долл. в виде процентов, что означает в конце второго года у вас будет 1145 долларов».
Это математическое объяснение. Нематематическое объяснение, и почему вас это должно волновать, таково: сложные проценты — это причина, по которой так важно открывать пенсионные сберегательные счета как можно раньше. Из-за этого небольшие деньги, внесенные сегодня, в конечном итоге принесут больше, чем большие деньги, внесенные завтра.
Подробнее »
Саманта Ли/Business InsiderВчера.
Если вы пропустили это объяснение сложных процентов, быстро прокрутите назад. Нет такой вещи, как «слишком рано», чтобы начать копить на пенсию.
Даже если прямо сейчас вы можете перечислить только 1% своего дохода на IRA или 401(k), сделать это в ваших же интересах. Вы всегда можете увеличить это число в будущем.
Если вы готовы выйти на пенсию, рассмотрите следующие предложения от наших партнеров:
Подробнее »
Либби Кейн, CFEI
Исполнительный редактор Personal Finance Insider
Либби Кейн, CFEI, является исполнительным редактором Personal Finance Insider, раздела личных финансов Insider, который объединяет партнерские отношения и коммерческие партнерства с новостями, идеями и советами о деньгах, которые читатели Insider уже знают и любят.
Она имеет сертификат сертифицированного инструктора по финансовому образованию (CFEI), выданный Национальным советом финансовых преподавателей.
В 2021 и 2022 годах она является членом Insider Committe, межгрупповой фокус-группы, работающей над тем, чтобы сделать Insider еще лучшим местом для работы.
Ранее в Insider она курировала такие команды, как Strategy, Careers и Executive Life.
Ее команда в Insider занималась такими проектами, как:
• Состоятельные женщины, сериал о женщинах, берущих под контроль свои финансы.
• Inside the Racial Wealth Gap, исследование причин, последствий и потенциальных решений расового разрыва в уровне благосостояния в США (финалист премии Drum Award, «Редакционная кампания года», 2021 г.)
• String Attached, серия эссе от людей, покинувших изолированные сообщества, и о том, как это путешествие повлияло на их отношение к деньгам.
• Master Your Money, годичное руководство для миллениалов о том, как взять под контроль свои финансы (первое место в номинации Drum Award, “Лучшее использование социальных сетей”, 2022 г.
).
• The Road to Home, подробное руководство по покупке вашего первого дома (серебряный призер, Национальная ассоциация редакторов по недвижимости, «Лучший мультиплатформенный пакет или серия — недвижимость», 2022 г.)
Personal Finance Insider также оценивает, объясняет и рекомендует финансовые продукты и услуги, будь то лучшая кредитная карта для путешествий, лучшие инвестиционные приложения или лучшие страховые компании для домовладельцев.
Помимо личных финансов, она пишет обо всем, от того, почему китайские дети так хороши в математике, до собачьего бизнеса и жестокой правды о взрослой жизни.
В сентябре 2016 года она помогла запустить Insider Netherlands в Амстердаме.
Ее всегда интересуют исследования, диаграммы и люди: новые и интересные исследования, привлекательные диаграммы и другие визуальные эффекты, а также люди, которые готовы поделиться подробностями своих впечатляющих финансовых достижений и стратегий.
До прихода в компанию в марте 2014 года она была помощником редактора в LearnVest, занимаясь личными и поведенческими финансами.
Если вам есть чем поделиться, напишите по адресу [email protected].
Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги »
Подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Personal Finance Insider по электронной почте »
ПодробнееПодробнее
Саманта Ли
Старший графический редактор
Саманта — старший графический редактор Business Insider.
Она окончила Колледж Баруха со степенью бакалавра делового администрирования в области компьютерных информационных систем и графических коммуникаций.